Turto valdymas anksčiau buvo toks dalykas, kurį pavaizduotumėte raudonmedžio skonio kabinete su kuo nors pritaikytu kostiumu, kuris padovanojo jums diagramas.
Greitai į priekį iki 2025 m., O „Big Shift“ nėra vien tik prašmatnūs robo-patarėjai ar programos-tai yra apie AI individualizavimo įrankius be kodo įrankių, leidžiančių kasdieniams investuotojams kurti strategijas, kurios buvo skirtos ypač turtingiems.
Remiantis, šios priemonės dabar keičia, kaip veikia finansinis planavimas, imdamiesi sunkių žargono darbų, susijusių su statybų portfeliais ir padarant jį taip paprastu, kaip vilkimo ir lašo.
Pagalvokite apie tai taip: užuot paskambinę savo brokeriui ar gurkšnojant skaičiuokles, iš savo telefono galite sukurti individualizuotą turto planą.
Tokios priemonės, kaip ši, nėra skirta visiškai pakeisti finansų patarėjus, tačiau jos suteikia žmonėms galimybę ir kontrolės lygį, kurie jaučiasi demokratiškesni nei senosios mokyklos modelis.
Tai ne apie žmogaus prisilietimo iškirpimą; Tai reiškia, kad technologijos leidžiama atlikti sunkų kėlimą, kad tiek investuotojai, tiek patarėjai galėtų sutelkti dėmesį į strategiją.
Finansų sektorius anksčiau buvo nukreiptas šia linkme, tačiau PG tai verčia sunkiau nei bet kada. Pavyzdžiui, neseniai paskelbtame „Finextra“ kūrinyje pabrėžiama, kaip nuspėjama analizė jau padeda patarėjams numatyti klientų poreikius, kol jie net nėra balsuojami. Tai steroidų suasmeninimas.
Ir tai susiję ne tik su turtingesniais portfeliais – tai susiję su prieinamumu. Įsivaizduokite, kad esate 25-erių metų laisvai samdomas vertėjas, kuris negali sau leisti privataus turto valdytojo. Neturint kodo AI, staiga turite skaitmeninį įrankių rinkinį, kuris pritaiko patarimus jūsų išlaidoms, taupymui ir tolerancijai rizikai.
PWC analitikai teigia, kad šis finansinio planavimo demokratizavimas galėtų užpildyti spragas, kurios istoriškai pašalino jaunesnius ar mažiau turtingus investuotojus.
Žinoma, yra apversta pusė. Jei kada nors jums buvo rekomenduotas keistas filmas transliacijos platformoje, žinote, kad algoritmai nėra nepriekaištingi. Taikant tai jūsų pinigams, rizikos sluoksnis padidina.
Kaip neseniai pranešė „Reuters“, reguliavimo institucijos pradeda kelti antakius AI orientuotose finansinėse konsultacijose, nerimaudamos dėl per didelio automatinio ir šališkumo modeliuose. Kai algoritmai tvarko milijonus turto, net ir nedidelė klaida gali snieguoti.
Centriniai bankai taip pat nestovi. Australijos atsargų bankas ką tik paskelbė, kad išbando vidinį AI pokalbių programą ekonominei analizei, iš dalies platesnių pastangų integruoti AI į sprendimų priėmimą instituciniu lygmeniu.
Jei centriniai bankininkai pasinaudoja AI, kad galėtų apdoroti dešimtmečius trunkančius duomenis, galima sakyti, kad technologijos neišnyksta turto valdymo sluoksniuose.
Asmeniškai manau, kad šis poslinkis yra pavėluotas. Per ilgai turto planavimas jautėsi kaip išskirtinis klubas, kuriame tik tie, kurie galėjo sumokėti didelius patariamuosius mokesčius, turėjo prieigą prie niuansų strategijų. Nėra kodo AI lygių, kurios yra vienodos.
Ar tai tobula? Net ne arti. Bet tai progresas. Kyla klausimas, ar AI suformuos jūsų finansinę ateitį – tai, kaip jums tai bus patogu, kad ji paimtų ratą.
