Lietuvos banko valdybos nutarimai | Lietuvos bankas

Paskelbtas Lietuvos banko pranešimas, 2025 metų ataskaita ir Finansinių ataskaitų rinkinys

Lietuvos banko valdyba patvirtino Pranešimą apie Lietuvos banko pagrindinio tikslo įgyvendinimą, finansų rinkos būklę ir funkcijų vykdymą ir Lietuvos banko 2025 metų ataskaitą. Jie skelbiami Lietuvos banko interneto svetainėje. Kartu skelbiamas 2025 m. Lietuvos banko metinių finansinių ataskaitų rinkinys.

Kaip nustatyta Lietuvos banko įstatyme, Lietuvos banko valdybos pirmininkas du kartus per metus teikia pranešimus Seimui apie pagrindinio tikslo įgyvendinimą, finansų rinkos būklę ir funkcijų vykdymą.

Lietuvos bankas skelbia ir leidžia atskiru leidiniu metų ataskaitą: joje pateikia informaciją apie pagrindinius pinigų politikos uždavinius ir jų vykdymą, pinigų politikos operacijas, veiklą vykdant finansų rinkos priežiūrą, makroprudencinę politiką ir apie kitas įstatymų nustatytas funkcijas bei šalies makroekonominę padėtį – pokyčių šalies ekonomikoje ir finansų rinkose analizę, taip pat apie banko finansinę būklę ir veiklos rezultatus.

Metinių finansinių ataskaitų rinkinį kartu su auditoriaus išvada per keturis mėnesius nuo finansinių metų pabaigos Lietuvos bankas pateikia Seimui ir paskelbia viešai. Rinkinyje nurodyta, kad Lietuvos banko pelnas 2025 m. sudarė 84,7 mln. Eur – iš šio pelno Lietuvos bankas į valstybės biudžetą pervedė 71,1 mln. Eur. Tokia įmoka mokama vieną kartą per metus – iki gegužės 1 d.

Lietuvos banko interneto svetainėje paskelbta:

Bankams taikoma anticiklinio kapitalo rezervo norma nepakeista

Lietuvos banko valdyba nusprendė nekeisti bankams taikomos anticiklinio kapitalo rezervo (AKR) normos ir palikti galioti 1 proc. reikalavimą, taikomą nuo 2023 m. spalio 1 d. Sprendimas priimtas įvertinus naujausias skolinimo ir nekilnojamojo turto (NT) rinkų tendencijas.

Nors finansinis ciklas 2025 m. pabaigoje toliau augo, perteklinio kreditavimo požymių šiuo metu nestebima. Privačiojo ne finansų sektoriaus kreditavimas jau beveik metus didėja itin sparčiai, tačiau bendras įsiskolinimo lygis Lietuvoje tebėra vienas mažiausių euro zonoje, todėl disbalansų susidarymo rizika tebėra ribota.

Ne finansų įmonių kreditavimas ir toliau yra vienas sparčiausių euro zonoje, nors 2025 m. pabaigoje augimo tempas šiek tiek sulėtėjo. O namų ūkių kreditavimas toliau spartėja – paskolų portfelis auga sparčiausiai euro zonoje, didėjant tiek būsto, tiek vartojimo paskolų apimtims.

Vidutinio dydžio disbalansai kol kas stebimi tik būsto ir komercinio NT biurų rinkos segmentuose.

2025 m. ketvirtąjį ketvirtį būsto pardavimų skaičius buvo 13 proc. didesnis nei prieš metus, o rinkos aktyvumas 10 proc. viršijo ilgalaikę tendenciją. Kartu sparčiau kilo ir kainos – 2026 m. sausį metinis būsto kainų augimas sudarė 11 proc. (prieš metus – 5 %).

Didėjant kainoms, šiek tiek padidėjo ir būsto kainų pervertinimas. Jį daugiausia lėmė tai, kad būsto kainos per pastarąjį dešimtmetį augo sparčiau nei infliacija ar nuomos kainos. Kita vertus, reikšminga kainų augimo dalis paaiškinama didėjančiu darbo užmokesčiu. Tikėtina, kad, augant rinkos aktyvumui, kainų disbalansai artimiausiu metu gali didėti.

Komercinio NT rinkoje 2025 m. sandorių skaičius buvo 30 proc. didesnis nei 2024 m., tačiau dėl vyraujančių mažesnės vertės sandorių investicijų srautai vis dar buvo menki. Biurų segmente tebėra vidutinio lygio disbalansai – šis segmentas labiausiai pažeidžiamas dėl pasiūlos pertekliaus. Vilniuje biurų neužimtumo lygis 2025 m. pabaigoje siekė apie 10 proc., o prekybos ir pramoninių patalpų segmentuose – atitinkamai 1 ir 4 proc.

Įvertinus šias tendencijas, bendras ciklinės rizikos lygis namų ūkių ir ne finansų įmonių sektoriuose laikomas nuosaikiu, todėl jam atliepti pakanka šiuo metu taikomos 1 proc. AKR normos. Papildomai didesnei sisteminei rizikai būsto sektoriuje riboti taikomas 2 proc. sektorinis sisteminės rizikos rezervas būsto paskolų fiziniams asmenims portfeliams, didesniems kaip 50 mln. Eur.

Teigiama AKR norma užtikrina, kad kredito įstaigos kauptų kapitalo rezervą, kuris galėtų būti atlaisvinamas ekonomikos nuosmukio ar padidėjusios ciklinės rizikos laikotarpiu.

Lietuvos bankas AKR normą peržiūri kas ketvirtį.

Išsamiau – naujausioje Finansinio ciklo Lietuvoje ketvirtinio vertinimo apžvalgoje.

European Merchant Bank UAB – poveikio priemonės ir privalomi nurodymai

Lietuvos bankas atliko European Merchant Bank UAB tikslinį patikrinimą. Jo metu nustatė pinigų plovimo ir teroristų finansavimo prevencijos bei tarptautinių sankcijų įgyvendinimo reikalavimų pažeidimų. Be to, bankas netinkamai vykdė Lietuvos banko nurodymus patikrinimo metu ir pateikė neteisingą priežiūrai skirtą informaciją.

Nors tikrinamu laikotarpiu European Merchant Bank UAB veiklos modelis buvo orientuotas į didesnės rizikos klientus, bankas neužtikrino tinkamo rizikos valdymo: nustatyta pažeidimų ir trūkumų, susijusių su  vidaus procedūromis ir praktiniu jų taikymu sustiprinto kliento tapatybės nustatymo, dalykinių santykių ir operacijų (sandorių) stebėsenos srityse. Be to, bankas netinkamai taikė tarptautinių sankcijų įgyvendinimo kontrolės priemones.

European Merchant Bank UAB pripažino nustatytus pažeidimus ir trūkumus, pateikė jų šalinimo planą ir pradėjo jį įgyvendinti, periodiškai informuodamas apie atliktus veiksmus.

Lietuvos bankas, atsižvelgdamas į šias aplinkybes, skyrė bankui įspėjimą ir 270 tūkst. Eur baudą. Iki šiol nepašalintus teisės aktų pažeidimus ir kitus veiklos trūkumus European Merchant Bank UAB turės pašalinti iki 2026 m. birželio 30 d., o iki rugsėjo 30 d. pateikti tai patvirtinančią audito ar kito nepriklausomo išorės vertintojo išvadą.

Kol minėtos išvados nėra, atsižvelgdamas į sisteminius ir reikšmingus pinigų plovimo ir teroristų finansavimo prevencijos bei tarptautinių sankcijų įgyvendinimo kontrolės priemonių trūkumus, Lietuvos bankas laikinai apribojo banko veiklą didžiausios rizikos segmentuose – uždraudė teikti paslaugas naujiems didesnės pinigų plovimo ir teroristų finansavimo rizikos klientams ir apribojo finansinių paslaugų teikimą esamiems klientams iš didesnės rizikos trečiųjų valstybių.

***

Informaciją apie Lietuvos banko pritaikytas poveikio priemones, skundus, pateiktus dėl pritaikytų poveikio priemonių, ir jų nagrinėjimo rezultatus rasite čia