Į mūsų kasdienį gyvenimą įtraukta daugybė standartų, kurių niekas nepastebi. Standartai atlieka gyvybiškai svarbų vaidmenį šiuolaikinėje finansinių paslaugų ekosistemoje, apimančioje bankininkystę, mokėjimus ir kriptovaliutų turtą. Viena iš svarbiausių finansų pramonės standartų klasių orientuota į pranešimų siuntimo standartus. Pradedantiesiems paaiškinti ISO 20022 pagrindai parodys, kad tai yra pranešimų standartas, siūlantis bendrą kalbą finansinių paslaugų pramonei.
ISO 20022 standartas yra labai svarbus tarpvalstybinėms mokėjimo paslaugoms ir didelės vertės mokėjimams – dviem svarbioms sritims pasaulinėse srityse, kurios išgyveno didelį transformacijos etapą. Sužinokime daugiau apie ISO 20022 ir jo svarbą bei apžvelgsime jo pranašumus.
Sukurkite savo, kaip sertifikuoto „blockchain“ eksperto tapatybę, turėdami 101 „Blockchains“ „Blockchain“ sertifikatą, skirtą pagerinti karjeros perspektyvas.
Įžanga į ISO 20022 atėjimą
Daugelis žmonių galėjo manyti, kad naujo standarto įvedimas finansinių paslaugų pramonėje bus pastangų švaistymas. Atvirkščiai, ISO 20022 standarto fonas piešia kitokį vaizdą ir parodo priežastį įvesti naują standartą finansinių paslaugų pramonėje. Taip pat galite rasti daug ISO 20022 kriptovaliutų nuorodų, kurios gali sukelti abejonių dėl jos naudingumo šiuolaikinėms bankininkystės ir mokėjimo sistemoms. Populiariausias pranešimų standartas, MT, išpopuliarėjo finansinių paslaugų rinkoje 1977 m. SWIFT pristatė pranešimų standartą, kad būtų sukurta bendra komunikacijos platforma ir apsikeitimas žinutėmis atliekant tarptautinius mokėjimus.
MT standartas suvaidino lemiamą vaidmenį suteikiant bankams galimybę perduoti telekso pranešimus. Standartas pasiūlė pasauliniu mastu nuoseklią komunikacijos sistemą visuose finansinių paslaugų tinkluose ir pagerino tarptautinių mokėjimų efektyvumą. Taip pat svarbu pažymėti, kad MT pranešimų standartas vyravo tuo metu, kai skaitmeninės informacijos perkėlimas kainavo turtus.
MT pranešimai buvo pritaikyti taip, kad būtų lengviau skaitomi žmonėms ir būtų užtikrintas mažesnis duomenų suvartojimas. Tokios iniciatyvos kaip apsikeitimo pranešimais automatizavimas ir MT pranešimų tipų optimizavimas suvaidino gyvybiškai svarbų vaidmenį užtikrinant išsamesnį duomenų patvirtinimą. Tačiau dėl MT pranešimų standarto apribojimų reikėjo platesnio mokėjimo pranešimų standarto, kuris leistų sklandžiai atlikti tarptautinius mokėjimus ir keistis duomenimis.
Sužinokite kriptovaliutų pagrindus, veikimo principą ir ateities perspektyvas iš kriptovaliutų elektroninės knygos
ISO 20022 pagrindų supratimas
Tarpvalstybinių mokėjimų ekosistema ir platesnė finansinių paslaugų pramonė išgyvena didžiulių pokyčių etapą. Galite pastebėti naujų finansinių instrumentų atsiradimą ir augančią technologijų įtaką finansinėse paslaugose. Tuo pat metu klientų lūkesčiai auga, o finansinių paslaugų globalizacija sugriovė daugybę įprastų kliūčių. Teisės aktų pakeitimai taip pat buvo vienas iš svarbiausių veiksnių, keliančių iššūkius seniesiems standartams, veiklos modeliams ir infrastruktūrai.
ISO 20022 bankininkystės standartas tapo idealiu šių trinties taškų sprendimu šiuolaikinei finansinių paslaugų pramonei. Tai lankstus banko pranešimų standartas ir gali skatinti sąveikumą su finansų įstaigomis, klientais ir rinkos infrastruktūra. ISO 20022 palaiko išsamesnių ir labiau struktūrizuotų operacijų duomenų įtraukimą į mokėjimo pranešimus. Ji jau sulaukė visų SWIFT tinklo institucijų dėmesio. Dėl savo galimybių optimizuoti tarpvalstybinį mokėjimų ryšį, ISO 20022 standartas taps privaloma visų pagrindinių pasaulinių mokėjimų infrastruktūrų dalimi.
Tyrimas, kaip skubiai priimti ISO 20022
ISO 20022 atlieka svarbų vaidmenį keičiant informacijos srautą, nes padeda SWIFT tinklo institucijoms pasinaudoti naujomis technologijomis ir mokėjimo procesais. Iki 2025 m. pabaigos apie 87 % didelės vertės mokėjimų pranešimų bus pritaikytas ISO 20022 standartas. SWIFT pradėjo perėjimą prie ISO 20022 2022 m. lapkričio mėn. ir planuoja užbaigti perėjimą iki 2025 m. lapkričio mėn. Sėkmingas perėjimas prie naujo standarto pagerins galutinio vartotojo galimybes turi didelę patirtį ir greitesnio apdorojimo pranašumus, kad būtų užtikrintos ekonomiškos ir efektyvesnės mokėjimo paslaugos.
Jums gali kilti nerimas dėl priežasčių, dėl kurių bankai ir kitos finansų institucijos stengsis priimti ISO 20022. Esami tarptautinių mokėjimų paslaugų modeliai bankuose labai priklauso nuo žmonių sąveikos aiškinant, sprendžiant ir teikiant mokėjimus. Pagrindinė tokių modelių problema yra efektyvumo trūkumas, dėl kurio galiausiai kyla didesnės išlaidos. Be to, dėl mokėjimo pranešimų struktūrų apribojimų, pavyzdžiui, trūkstamų duomenų laukų ir neaiškios struktūros, kyla sunkumų vykdant reguliavimo reikalavimus.
Perėjimas prie ISO 20022 padės veiksmingai išspręsti šias problemas. Naujasis standartas siūlo geresnį ir labiau struktūrizuotą mokėjimo pranešimų duomenų modelį, kuris suvienys daugelį senų standartų ir skatins automatizavimą nuo galo iki galo. Kai kurie pastebimi ISO 20022 pranašumai, kurie atkreips finansų įstaigų dėmesį, yra geresnis sąveikumas, greitesnis apdorojimas ir geresnis suderinimas.
Naršymas pagal ISO 20022 standarto dizainą
Kitas svarbus aspektas atsakymuose į klausimą „Kas yra ISO 20022 mokėjimų standartas? yra standarto dizainas. ISO 20022 ne tik siūlo geresnį tarptautinių mokėjimų standartą, bet ir patobulintą duomenų modelį. Tai atviras standartas, kurio dizainas remiasi hierarchijos koncepcija. Viršutinis ISO 20022 duomenų modelio sluoksnis atspindi svarbius verslo procesus ir koncepcijas, o vidurinis sluoksnis apima pranešimų logiką. Apatiniame modelio sluoksnyje dėmesys sutelkiamas tik į sintaksę.
ISO 20022 standartas naudoja aprašomąjį ir suprantamą XML formatą, kuris yra ilgesnis nei MT pranešimai ir talpina daugiau duomenų. Be to, pranešimų standarto hierarchinė struktūra su skirtingais įdėtais elementais leidžia logiškai organizuoti duomenis. Papildomi pranešimų standarto elementai palengvina efektyvesnį duomenų apdorojimą, o tai padidina automatizavimo galimybes. ISO 20022 pranešimų standarto elementų struktūra taip pat leidžia įtraukti instrukcijas, skirtas palaikyti konkrečius verslo duomenų elementus.
Struktūriniai ISO 20022 standarto XML formato elementai atlieka lemiamą vaidmenį gerinant sąveiką ir palaiko lengvesnį apsikeitimą pranešimais tarp skirtingų geografinių regionų. ISO 20022 pranešimų standartas taip pat siūlo naujų elementų su laukeliais, į kuriuos įtraukiama kita informacija. Unikalus mokėjimo pranešimų standarto dizainas suteikia galimybę išlaikyti pranešimų nuoseklumą visoje mokėjimo grandinėje. Užtikrinus didesnį nuoseklumą, ISO 20022 gali sumažinti neaiškių duomenų kiekį ir užtikrinti veiksmingesnę atitikties stebėseną.
Džiaugiamės sužinoję apie kriptovaliutų naudojimo NFT, DeFi ir metaversumos atvejus, užsiregistruokite į kriptovaliutų pagrindų kursą
Kaip finansų įstaigos naudos ISO 20022?
Tikėtina, kad naujo ISO standarto priėmimas finansinių paslaugų pramonėje sukels galvas. Svarbu išsiaiškinti galimus būdus, kuriais finansų įstaigos priims naująjį standartą. ISO 20022 mokėjimų pranešimų standarto naudojimo atvejai taip pat gali geriau atskleisti jo naudą finansų įstaigoms. Šios sritys yra geriausi pavyzdžiai, parodantys ISO 20022 pranešimų siuntimo standarto reikšmę šiuolaikinėje finansų aplinkoje.
-
Atitikties patobulinimai
Tradiciniai mokėjimo pranešimų standartai neturi išsamios struktūros ar jokios kontekstinės informacijos. Tai gali sukelti komplikacijų ir iššūkių vykdant atitikties patikros procesus, nes trūksta informacijos apie šalis. Dėl senų standartų finansų įstaigos turi prisiimti didžiulių išlaidų ir problemų, susijusių su mokėjimų apdorojimu, naštą. ISO 20022 gali išspręsti šias problemas naudodamas visoms sandorio šalims skirtus elementus, kad būtų galima pasiūlyti kontekstinius atributus su geresne struktūra. Specialių elementų palaikymas užtikrina, kad mokėjimo pranešimuose gali būti tokia informacija kaip miestų pavadinimai, šalių pavadinimai ir šalių pavadinimai. Dėl to ISO 20022 gali padėti efektyviau tikrinti sandorius ir supaprastinti veiklos procesus.
-
Geresnis likvidumo valdymas ir suderinimas
Kitas pastebimas ISO 20022 mokėjimo pranešimų standarto naudojimo atvejis yra skirtas geresniam likvidumo valdymui ir suderinimui. Esami standartai kenčia nuo erdvės ir struktūros apribojimų, taip pat dėl nesugebėjimo įtraukti skirtingų šalių į mokėjimo gyvavimo ciklą. Tai gali lemti atsiskaitymo vėlavimus ir trukdyti verslo klientams efektyviai valdyti savo pinigų srautus. ISO 20022 gali išspręsti šias problemas naudojant specialius elementus naujoje perlaidų informacijos duomenų struktūroje. Struktūriniai pervedimai kartu su galutiniais partijų sritimis ISO 20022 taip pat gali padėti finansų įstaigoms padidinti efektyvumą naudojant automatizavimą.
Transakcijų pagal ISO 20022 pranešimų siuntimo standartą pranašumai taip pat rodo galimybes plėsti pasaulinį aprėptį. Taip pat rasite racionalų universalų pranešimų standartą visų tipų mokėjimams, taip pagerindami sąveiką. Didesnių duomenų galimybė ISO 20022 pranešimų siuntimo standarte taip pat užtikrina geresnę apsaugą nuo AML ir sukčiavimo kontrolės. Be to, struktūrizuoti duomenys naujajame standarte taip pat užtikrins didesnį skaidrumą, o tai galiausiai prisidės prie mokėjimų efektyvumo.
Pradėkite mokytis „Blockchain“ su pirmaisiais pasaulyje „blockchain“ įgūdžių keliais naudodami kokybiškus išteklius, pritaikytus pramonės ekspertų dabar!
Paskutinės mintys
ISO 20022 yra atviras mokėjimo pranešimų standartas. Ji gali panaikinti atotrūkį tarp finansų įstaigų, klientų ir rinkos infrastruktūros. Ji siūlo naują duomenų struktūrą, skirtą informacijai apie mokėjimo operacijas talpinti ir taip padidinti tarptautinių mokėjimų skaidrumą ir efektyvumą. ISO 20022 siekiama pakeisti MT standartą, kuris buvo naudojamas kaip pranešimų standartas visame SWIFT tinkle. Visose pagrindinėse finansų institucijose įsibėgėjus pastangoms taikyti ISO 20022 standartą, žinojimas apie standartą gali padėti išnaudoti visus jo privalumus. Sužinokite daugiau apie ISO 20022 pranašumus ir kaip jis gali pakeisti finansų ateitį dabar.
* Atsakomybės apribojimas: Straipsnis neturėtų būti traktuojamas kaip investavimo patarimas ir jo tikslas nėra teikti. Šiame straipsnyje pateikti teiginiai nėra patarimai dėl investavimo ir neturėtų būti laikomi tokiais. 101 Blockchains neatsako už jokius nuostolius, patirtus bet kurio asmens, kuris remiasi šiuo straipsniu. Atlikite savo tyrimus!
